La préparation de sa retraite est un enjeu crucial pour chacun d’entre nous, particulièrement en ce moment. Elle permet d’assurer une qualité de vie et une tranquillité d’esprit durant nos années de repos. En France, il existe plusieurs solutions pour se constituer un patrimoine et percevoir des revenus complémentaires. Dans cet article, nous allons vous présenter trois options à envisager en 2023 : le Plan d’Épargne Retraite (PER), la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) et l’assurance-vie.

1.    Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le PER est un produit d’épargne spécialement conçu pour préparer sa retraite. Il permet de se constituer progressivement un capital qui sera reversé sous forme de rente ou de capital à la date de départ à la retraite. Le PER présente plusieurs avantages :

•    La flexibilité : vous pouvez choisir de verser annuellement ou mensuellement. A la sortie vous pouvez sortir en rente ou en capital, en capital fractionné

•    L’univers d’investissement : le PER est basé sur l’assurance-vie, vous avez donc accès à des milliers d’opcvm, à des SCI, des SCPI, des produits structurés etc.

•    La fiscalité avantageuse : les versements volontaires effectués sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur (10% du revenu pour un salarié)

•    Les options de sortie : au moment de la retraite, vous pouvez choisir entre une sortie en capital (versement d’un montant unique) ou en rente viagère (versement d’une rente à vie), en fonction de vos besoins et de votre situation patrimoniale. En bonus : vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur le revenu pour la part correspondant aux versements obligatoires sur le PERo (ancien art 83)

•    La portabilité : si vous considérez que votre PER n’est pas satisfaisant, vous pouvez le transférer vers un autre assureur

Pour optimiser votre PER, il est important de bien choisir les supports d’investissement (actions, obligations, fonds immobiliers, etc.) et de diversifier votre portefeuille. L’allocation d’actif doit être réaliser par un professionnel.

2.    La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)

La SCPI est un placement immobilier qui permet d’investir indirectement dans un portefeuille d’actifs immobiliers géré par une société de gestion. Elle présente plusieurs avantages pour préparer sa retraite :

•    La mutualisation des risques : en investissant dans une SCPI, vous bénéficiez d’une diversification géographique et sectorielle, ce qui limite l’exposition aux risques locatifs (vacances, dégradations, impayés etc.)

•    Les revenus réguliers : la SCPI verse des revenus trimestriels ou semestriels à ses associés, sous forme de dividendes, qui peuvent constituer une source de revenus complémentaires à la retraite ou même avant

•    La simplicité de gestion : la société de gestion s’occupe de toutes les démarches administratives, juridiques et fiscales liées à la gestion du patrimoine immobilier, vous évitant ainsi de devoir gérer vous-même un investissement locatif

Pour choisir la SCPI la plus adaptée à vos objectifs, il est important de comparer les performances passées, la qualité du patrimoine immobilier et les frais de gestion

3.    L’assurance-vie

L’assurance-vie est un contrat d’épargne à long terme qui permet de se constituer un capital en investissant sur différents supports (fonds en euros, immobiliers, actions etc.). Elle offre plusieurs avantages pour préparer la retraite :

•    La fiscalité avantageuse : les intérêts et les plus-values générés par les investissements réalisés dans le cadre d’une assurance-vie sont exonérés d’impôt sur le revenu après 8 ans de détention du contrat à hauteur de 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple marié. De plus, en cas de décès, le capital transmis aux bénéficiaires est en partie exonéré de droits de succession. Cela permet donc de protéger vos proches pendant la phase d’épargne

•    La souplesse : vous pouvez moduler vos versements, effectuer des rachats partiels ou totaux, et changer la répartition de vos investissements en fonction de vos besoins et de votre horizon de placement à tout moment

•    Les options de sortie : au moment de la retraite, vous pouvez choisir entre une sortie en capital (versement d’un montant unique) ou en rente viagère (versement d’une rente à vie), en fonction de vos besoins et de votre situation patrimoniale

Pour optimiser votre assurance-vie, il est essentiel de bien choisir les supports d’investissement et de diversifier votre portefeuille afin de limiter les risques et d’adapter votre épargne à l’évolution des marchés financiers.

En 2023, le PER, la SCPI et l’assurance-vie sont trois options intéressantes pour préparer sa retraite en France. Chacune d’elles présente des avantages spécifiques en termes de flexibilité, de fiscalité et de performance. Pour faire le meilleur choix, il est important de bien définir vos objectifs et votre profil de risque, et de vous faire accompagner par un professionnel comme un cabinet en gestion de patrimoine. N’hésitez pas à prendre contact avec notre cabinet pour bénéficier de conseils personnalisés et optimiser votre stratégie de préparation à la retraite.

garonne patrimoine dirigeant fondateur Nicolas Combes

Nicolas Combes

Fondateur de Garonne Patrimoine

Nicolas a décidé de fonder une entreprise de gestion de patrimoine pour accompagner les particuliers dans la gestion et l’optimisation de leurs investissements.
L’expertise de Nicolas se base sur deux masters dont celui de l’Aurep, Master de référence en Gestion de Patrimoine. Fort d’une importante expérience internationale grâce à de nombreuses expatriations dans des cabinets prestigieux comme PricewaterhouseCoopers, Nicolas sait s’adapter à tous les profils.
Nicolas et son équipe seront ravis de vous accueillir dans leur bureau à Toulouse avec une magnifique vue sur les Pyrénées.

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