novembre 20, 2024/
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La fin d’année approche et de nombreux contribuables cherchent à défiscaliser. Malheureusement, beaucoup d’outils de défiscalisations comme le Pinel, les FIP etc. sont des mauvaises opérations d’investissement, intérêt fiscale inclus. Dans cet article, en tant que conseiller en gestion de Patrimoine nous vous proposons un outil patrimonial pour défiscaliser sans mauvaise surprise à la fin du dispositif.
Les groupements fonciers forestiers
Les GFF permettent une réduction de 25% du montant investi, cependant ce n’est pas le seul avantage.
Le terme « groupement foncier forestier » (GFF) peut paraitre flou, cependant le fonctionnement est très simple, les GFF ont le même fonctionnement que les SCPI avec la différence que le fonds investit dans des forêts et non des biens immobiliers.
Avant de parler fiscalité, il est important de parler des autres avantages des GFF. Tout d’abord, sur les 10 dernières années, les GFF que nous vous proposons ont une performante de 4% en moyenne. Une performance largement satisfaisante pour un actif comme la forêt.
La performance visée du GFF est de 2.5%/an hors réduction fiscale.
Un investissement écologique : nous prenons le soin de sélectionner des GFF qui ont une gestion durable de leurs forêts. Ainsi, en investissant dans cet actif, cela permet de développer les parcelles forestières sur le territoire français.
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les incendies n’ont que peu d’impact sur un GFF, en raison de leur emplacement (0,1% des forêts touchées en 2022)
BONUS FISCAL : Tous ses avantages sont couplés à une réduction d’impôt de 25% du montant investi. La loi permettait seulement une réduction de 18% jusqu’en 2020, depuis 2021 et cela chaque année la prorogation du taux majorée jusqu’à 25 % doit être validée au niveau du parlement européen. Le dispositif « IR-PME » tel qu’aménagé par la loi de finances entrée en vigueur le 18 mars 2022. La réduction est plafonnée par le dispositif des niches fiscales soit 10 000€/an.
Si vous investissez 20 000 € avant la fin de l’année, vous pouvez donc bénéficier d’une réduction d’impôt de 5 000 €/an.
Le bonus : Vous bénéficiez d’un Abattement de 75% sur la valeur des forêts pour calculer les droits de transmission (donation et succession) si investissement est supérieur à 30 000€
Les groupements fonciers viticoles
Les groupements fonciers viticoles reprennent les mêmes principes que les groupements fonciers forestiers à la différence qu’ils n’investissent pas dans des forêts mais dans des parcelles viticoles. Dans le GFV sélectionné, l’acquisition se fait en région Champagne uniquement.
La progression du prix de l’hectare en Champagne s’est valorisée de 7% par an ces trente dernières années, cependant la performance visée est de 2.5%/an hors réduction d’impôts.
BONUS FISCAL : Tout comme les forêts permet d’une réduction fiscale de 25% du montant investi et d’un abattement de 75% au moment de la succession. Pour tout achat de 15 000 €, vous bénéficierez donc d’une réduction d’impôt de 3 750 €.
Le bonus : Vos dividendes sont payables directement en bouteilles de Champagne et vous bénéficiez de réduction dans les maisons partenaires !
Les Groupements fonciers sont un excellent outil patrimonial qui permet de défiscaliser. En tant que conseiller en gestion de patrimoine nous avons une réelle expertise sur sa mise en place qui pourra avoir lieu après un bilan patrimonial pour être sûr de sa pertinence.
Nicolas Combes
Fondateur de Garonne Patrimoine
Nicolas a décidé de fonder une entreprise de gestion de patrimoine pour accompagner les particuliers dans la gestion et l’optimisation de leurs investissements.
L’expertise de Nicolas se base sur deux masters dont celui de l’Aurep, Master de référence en Gestion de Patrimoine. Fort d’une importante expérience internationale grâce à de nombreuses expatriations dans des cabinets prestigieux comme PricewaterhouseCoopers, Nicolas sait s’adapter à tous les profils.
Nicolas et son équipe seront ravis de vous accueillir dans leur bureau à Toulouse avec une magnifique vue sur les Pyrénées.
L’expertise de Nicolas se base sur deux masters dont celui de l’Aurep, Master de référence en Gestion de Patrimoine. Fort d’une importante expérience internationale grâce à de nombreuses expatriations dans des cabinets prestigieux comme PricewaterhouseCoopers, Nicolas sait s’adapter à tous les profils.
Nicolas et son équipe seront ravis de vous accueillir dans leur bureau à Toulouse avec une magnifique vue sur les Pyrénées.
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Une question ? Vous avez besoin de conseils ou d'accompagnement pour vos futurs investissements sur l'agglomération toulousaine ?
Tout d’abord les SCPI, qu’est-ce que c’est ?
Ce sont des produits financiers qui permettent d’investir dans des parcs immobiliers diversifiés et entièrement géré. Le but est d’avoir la rentabilité d’un appartement mais sans les inconvénients comme les travaux, la gestion ou le temps que cela nécessite.
Où l’argent est investi ?
Il existe des SCPI de tout type, certaines sont diversifiés géographiquement, elles investissent par exemple à Toulouse comme à Paris. La plupart des SCPI ont leurs parcs immobiliers en France, cependant certaines investissent à l’étranger.
Certaines qui achètent des bureaux, d’autres des appartements ou même des Ehpad. Ils en existent de toute sorte avec des spécialités dans des secteurs telles que la santé, le développement urbain etc.
Il existe même des « SCPI fiscales » qui permettent de défiscaliser avec la loi Pinel mais pas en direct, à travers des SCPI, l’investissement est donc diversifié.
Comme tout produit d’investissement des SCPI labellisés existent pour encourager l’investissement responsable.
Combien ça rapporte ?
Tout dépend, les meilleurs SCPI ont une rentabilité au-delà de 6% mais la moyenne se situe autour de 4.5% net de frais de gestions. L’immobilier papier est par conséquent un excellent outil patrimonial pour combattre l’inflation.
Les pièges à éviter ?
Découvrez le dans un de nos prochains articles !
Garonne Patrimoine – Conseiller en gestion de Patrimoine à Toulouse vous accompagne pour souscrire aux SCPI qui répondent à vos attentes et à votre situation.