Faut-il utiliser le crédit pour investir en 2025 ?

Quelles sont les conditions actuelles de taux ?

Après plusieurs années de hausse, les taux d’intérêt semblent se stabiliser en 2025. En moyenne, les crédits immobiliers se situent autour de 3,5 % à 4 % selon les profils et les durées. Pour certains projets (investissement locatif, acquisition via société), des montages permettent d’obtenir des conditions avantageuses.

Même si les taux sont plus élevés qu’avant 2022, ils restent historiquement acceptables dès lors que le rendement du placement est supérieur au coût du crédit. Ce contexte relance l’intérêt d’un levier de crédit, à condition de bien calibrer le projet.

Dans quels cas le crédit devient rentable ?

Utiliser le crédit permet d’investir sans mobiliser tout son capital. C’est ce qu’on appelle l’effet de levier. Cette stratégie est pertinente lorsque :

• le rendement attendu du placement est supérieur au taux du crédit ;
• les intérêts d’emprunt sont déductibles (notamment en immobilier locatif) ;
• l’investisseur souhaite préserver sa trésorerie pour d’autres projets.

Le crédit devient donc un outil patrimonial, pas seulement un financement. Il permet d’accélérer la constitution de patrimoine, tout en optimisant la fiscalité, surtout pour les contribuables imposés à 30 % ou plus.

Immobilier, SCPI, entreprise : quels leviers possibles ?

Immobilier locatif

Classique mais toujours efficace, l’achat d’un bien à crédit permet :

• de déduire les intérêts d’emprunt des loyers ;
• de bénéficier du régime LMNP ou du déficit foncier ;
• de se constituer un patrimoine avec un effort d’épargne mensuel maîtrisé.

Cette stratégie est très utilisée à Toulouse et dans les zones dynamiques.

SCPI à crédit

Il est aussi possible d’acheter des parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) à crédit. Cela permet :

• d’obtenir un rendement régulier autour de 4 à 5 % ;
• de déduire les intérêts d’emprunt des revenus fonciers ;
• de diversifier son patrimoine immobilier sans gérer de locataires.

Les SCPI à crédit sont une alternative pour les investisseurs souhaitant un placement clé en main, avec levier fiscal et patrimonial.

Entreprise ou holding

Certains chefs d’entreprise ou professions libérales peuvent utiliser le crédit pour :

• acquérir leur local professionnel via une SCI ;
• injecter des fonds dans une holding patrimoniale ;
• financer des investissements productifs.

Ce levier permet de créer de la valeur, de préparer la transmission ou de capter des revenus professionnels et patrimoniaux à long terme.

Garonne Patrimoine vous aide à structurer votre projet

Utiliser le crédit pour investir ne s’improvise pas. Chaque décision doit être pesée en fonction de votre situation patrimoniale, fiscale, et de vos objectifs.

Chez Garonne Patrimoine, cabinet indépendant basé à Toulouse, nous vous accompagnons pour :

• évaluer la rentabilité réelle d’un projet à crédit ;
• comparer les options (immobilier, SCPI, entreprise) ;
• structurer le montage juridique et fiscal (SCI, holding, démembrement) ;
• mettre en lien avec des partenaires de financement si nécessaire.

Notre approche est globale, sur mesure, et toujours dans votre intérêt. Le crédit peut être un excellent outil, mais il doit être utilisé avec méthode et stratégie.

Que faut-il retenir sur le sujet investir avec le crédit en 2025 ?

Les taux restent exploitables pour investir avec effet de levier, notamment en immobilier et SCPI. Encore faut-il que le projet soit solide, rentable et cohérent.

Garonne Patrimoine vous accompagne à Toulouse pour faire les bons choix.