Que faire de sa prime de départ à la retraite ?

Une opportunité à ne pas laisser passer

Vous partez à la retraite et vous allez recevoir une prime de départ ? Cette somme, parfois importante, mérite réflexion. Beaucoup choisissent la simplicité : la laisser sur leur compte courant. Pourtant, cette approche peut vous faire perdre en valeur et en opportunités. Il est possible de la transformer en levier financier, pour vous ou pour vos proches.

Garonne Patrimoine, cabinet indépendant à Toulouse, vous accompagne pour faire les bons choix en fonction de votre situation.

Pourquoi ne pas la laisser dormir sur un compte courant ?

La laisser sur un compte courant peut sembler rassurant, mais c’est rarement la meilleure option :

• L’inflation réduit progressivement la valeur réelle de votre capital.
• Aucune rentabilité n’est générée sur le long terme.
• Ce capital n’est pas structuré dans une logique de transmission ou d’objectifs patrimoniaux.

L’inaction peut avoir un coût. Votre prime peut être investie de manière simple et adaptée.

Quels sont les meilleurs placements pour valoriser cette somme ?

Assurance-vie

C’est un placement souple, accessible et efficace sur le plan fiscal. Il permet de placer une partie de votre prime sur différents supports (sécurisés ou dynamiques), avec une fiscalité avantageuse après 8 ans. L’assurance-vie facilite aussi la transmission à vos bénéficiaires, hors succession.

Immobilier locatif ou SCPI

L’immobilier est une solution pertinente pour générer des revenus à la retraite. Deux options principales :

• Acheter un bien à louer, meublé ou non, à Toulouse ou ailleurs.
• Investir dans des SCPI, qui offrent un revenu régulier sans contrainte de gestion, dès quelques milliers d’euros.

Ce type de placement peut compléter efficacement une pension de retraite.

PER ou épargne de transmission

Le Plan Épargne Retraite permet de déduire fiscalement une partie de votre prime si vous êtes encore en activité. Il peut aussi servir de complément de retraite ou de capital à terme. Pour ceux qui souhaitent anticiper la transmission, des solutions d’assurance-vie adaptées permettent de sécuriser et transmettre ce capital de façon optimisée.

Comment adapter la stratégie à votre situation ?

Chaque situation est unique. Il n’existe pas de solution universelle. Ce qui fonctionne pour un cadre peut être inadapté à un artisan ou un libéral. Voici quelques critères à prendre en compte :

• Vos besoins à court ou long terme (retraites, revenus, transmission)
• Votre fiscalité actuelle et future
• Votre situation familiale (enfants, conjoint, succession)
• Votre appétence au risque

Chez Garonne Patrimoine, nous construisons une stratégie personnalisée, adaptée à votre profil et à vos objectifs, en toute indépendance.

L’accompagnement sur mesure de Garonne Patrimoine à Toulouse

Garonne Patrimoine, basé à Toulouse, vous propose :

• Un diagnostic personnalisé et sans engagement
• Des conseils indépendants, sans produits imposés
• Un accompagnement humain, accessible et clair

Notre approche est centrée sur vos intérêts. Nous sélectionnons les meilleurs outils financiers et immobiliers en toute transparence, pour que votre prime serve vos projets, et non l’inverse.

À retenir

Quel faut-il retenir sur le sujet prime de départ à la retraite ?

Ne laissez pas cette somme dormir. Avec une bonne stratégie, elle peut renforcer votre retraite, générer un complément de revenu ou faciliter la transmission de votre patrimoine. Un conseiller local, comme Garonne Patrimoine à Toulouse, peut vous aider à faire les bons choix.