Définir vos objectifs et votre profil d’épargnant

Avant de souscrire un contrat d’assurance-vie, il est indispensable de bien cerner vos attentes et vos besoins en se demandant :

• Quels sont vos projets financiers ? Financer les études de vos enfants, préparer votre retraite, protéger votre conjoint ?
• Quel est votre horizon de placement ? Court, moyen ou long terme ?
• Comment est structuré votre patrimoine actuel ? Quels actifs possédez-vous déjà ?
• Quel est votre rapport au risque ? Préférez-vous la sécurité ou êtes-vous prêt à investir sur des supports plus volatils pour rechercher un meilleur rendement ?

Ces réponses vous guideront vers un contrat aligné avec vos priorités et votre tolérance au risque.

Choisir le meilleur gestionnaire de patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine joue un rôle clé puisqu’il va adapter la solution et la personnaliser. Pour vous assurer de la solidité de votre choix :

• Vérifiez la réputation et la fiabilité du gestionnaire de patrimoine, la présentation de son site internet, ainsi que les avis et expériences publiées des potentiels clients.
• Privilégiez des conseillers réactifs dès votre première prise de contact.
• Adaptez votre choix en fonction de vos besoins en suivi : préférez-vous des rendez-vous physiques réguliers ou une gestion 100 % en ligne ? Avez-vous besoin de conseils patrimoniaux pointus ou d’une gestion plus simple ?

Analyser les frais associés au contrat

Un contrat d’assurance-vie engendre des frais qui peuvent réduire sa rentabilité. Soyez attentifs aux éléments suivants :

• Frais d’entrée ou de versement.
• Frais de gestion des fonds.
• Frais d’arbitrage, facturés lors des mouvements entre supports.
• Coût des options spécifiques, comme la gestion pilotée ou la garantie plancher.
• Éventuels frais cachés, notamment les rétrocessions de commissions.

Comparer les frais est une étape essentielle pour maximiser la performance de votre épargne, et optimiser au maximum votre patrimoine ainsi que votre capacité d’épargne.

Examiner les supports financiers proposés

Les contrats d’assurance-vie permettent d’investir dans deux grandes catégories de supports :

• Les fonds en euros, garantissant votre capital mais offrant un rendement limité.
• Les unités de compte, plus risquées mais avec un potentiel de rendement supérieur (OPCVM, ETF, SCPI, produits structurés, fonds viagers, etc.).

Un contrat multisupport vous offre une plus grande flexibilité pour arbitrer entre sécurité et performance grâce à la diversification et la répartition de votre patrimoine dans différentes poches d’investissement.

Évaluer les options de gestion disponibles

Selon vos préférences et vos connaissances, vous pouvez opter pour :

• Une gestion libre, où vous pilotez vous-même vos investissements.
• Une gestion pilotée ou sous mandat, déléguée à des experts, idéale si vous manquez de temps ou de connaissances.

Pour cela, il est important d’élaborer une relation de confiance avec votre gestionnaire de patrimoine afin qu’il investisse dans vos propres intérêts.

Diversifier vos contrats pour optimiser votre épargne

Une astuce supplémentaire consiste à souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie. Cela vous permet de bénéficier d’un large choix de supports, de répartir les risques et d’optimiser la fiscalité de vos retraits.