Comment investir 10 millions d’euro gagner au loto ?

1. La Fiscalité d’un Gagnant du Loto en France

Contrairement à d’autres pays du monde comme les Etats-Unis, gagner au loto en France vous exempt totalement d’impôt sur le revenu pour les gains de loterie. Cela signifie que si vous gagnez 10 000 000 €, vous percevez cette somme sur le compte bancaire sans rien devoir payer aux impôts.

Toutefois, une attention particulière doit être portée sur l’impôt sur les fruits de ce gain qui eux seront taxés comme des revenus du patrimoine classique. Si vous achetez 10 millions d’€ d’immobiliers vous serez imposés à la fois sur l’IFI et sur les revenus fonciers.

2. Acheter de l’immobilier : cash ou à crédit

Achat avec Emprunt :

Utiliser un emprunt pour acheter une résidence principale ou tout autre bien immobilier peut être judicieux d’un point de vue patrimonial. Cela permet de maintenir une liquidité pour d’autres investissements et donc d’utiliser le fameux effet de levier.

C’est le meilleur moyen de faire croitre son patrimoine de manière exponentielle.

D’un point de vue purement subjectif, la possession d’une résidence principale offre une sécurité importante. Avoir un toit sous la tête est souvent la priorité de beaucoup de famille. Acheter la résidence principale en cash peut donc être adaptée dans certains cas notamment en fonction des profils.

Il faut cependant faire attention car en gagnant au loto et à travers vos investissements comme votre résidence principale vous risquez de devenir imposable à l’IFI, emprunter de l’argent permet également de déduire le crédit de l’IFI et donc réduire la base imposable.

Vous trouverez ci-dessous le barème, il est important de préciser que la RP (résidence principale) bénéficie d’un abattement de 30%.

Tableau d’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) :

3. Investir en SCPI :

Investir dans l’immobilier à travers la pierre papier, notamment via les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), représente une stratégie attrayante.

Les SCPI offrent rente sans aucune contrainte de gestion. Cela permet d’investir dans l’immobilier, avec une diversification géographique et d’actifs et surtout une gestion professionnelle.

L’idée des SCPI en direct est de prendre juste ce qu’il faut pour obtenir le rythme de vie souhaité, sans exposer excessivement son patrimoine au secteur immobilier et croitre sous la fiscalité.

Pour vous donner une idée, si une SCPI vous rapporte du 4% net de fiscalité (scénario prudent) vous percevrez les revenus associés suivants :

• Pour 500 000 € : 20 000 € soit 1 666 € par mois
• Pour 1 000 000 € : 40 000 € soit 3 333 € par mois
• Pour 3 000 000 € : 120 000 € soit 10 000 € par mois

Top 10 SCPI les Plus Rentables en 2023 :

4. Assurance-Vie au Luxembourg

L’assurance vie est le deuxième placement préféré des français après le livret A. Pour un gagnant du loto, ouvrir une assurance vie est essentiel car son argent va pouvoir capitaliser sans fiscalité. C’est l’enveloppe parfaite pour quelqu’un qui souhaite continuer à vivre normalement
.

Dans le cadre d’un investissement supérieur à 500 000 € nous conseillons d’ouvrir une assurance vie luxembourgeoise.

L’assurance vie luxembourgeoise présente certains avantages distinctifs par rapport à l’assurance vie française, notamment en termes de sécurité, de diversification et de réglementation. Voici les points clés :

• Sécurité renforcée des actifs : Au Luxembourg, les contrats d’assurance vie sont protégés par un régime unique de sécurité des actifs appelé le « triangle de sécurité ». Ce dispositif assure que les actifs des clients sont séparés des actifs de la compagnie d’assurance et sont déposés auprès d’une banque dépositaire agréée. En cas de faillite de l’assureur, les actifs des clients sont protégés et ne font pas partie de la masse faillie de la compagnie.
• Diversification et flexibilité des investissements : Les assurances vie luxembourgeoises offrent une plus grande diversité en termes d’options d’investissement. Elles permettent l’accès à un large éventail de fonds d’investissement, y compris certains qui peuvent ne pas être disponibles ou autorisés en France.
• Réglementation stricte : Le cadre réglementaire luxembourgeois est connu pour être à la fois
• Portabilité internationale : Les contrats d’assurance vie luxembourgeois sont souvent plus adaptés pour les clients ayant des besoins internationaux, en raison de leur reconnaissance et leur adaptabilité à travers différentes juridictions.

Ticket d’Entrée : 250 000 €

Au dela de l’aspect financier, l’assurance-vie a aussi un fort avantage successorale

Barème de l’Imposition Successorale :

Pour donner un exemple concret, si le gagnant du loto avait un enfant unique et qu’il décidait de placer
3 000 000 € en SCPI et 7 000 000 € en assurance-vie, la quotité placée en assurance vie lui ferait économiser plus d’un million d’euro en frais de succession.

5. Produits Structurés dans l’Assurance-Vie

Les produits structurés représentent une classe d’actifs financiers combinant différents instruments pour optimiser le rendement et gérer les risques. Ils s’inscrivent entre le fonds en euros, offrant une sécurité accrue, et les actions, caractérisées par un potentiel de rendement plus élevé mais plus risquées.

Un produit structuré est un montage financier élaboré par une banque. Il mélange généralement une composante obligataire, garantissant partiellement ou totalement le capital à l’échéance, et un actif sous-jacent servant de référence, tel qu’un indice boursier. Des produits dérivés, comme les options, sont souvent inclus pour rechercher du rendement.

Les produits structurés se présentent soit sous forme d’OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) comme les FCP (fonds communs de placement), soit en tant que titres de créance (EMTN – Euro Medium Term Notes).

Le rendement des produits structurés dépend de l’évolution de l’indice sous-jacent et est calculé selon une formule complexe. Le capital n’est pas toujours garanti. Ces produits peuvent également offrir des coupons annuels sous conditions.

Pour un structuré peu risqué on peut espérer du 5%/an, pour un produit plus risqué le rendement attendu peut aller au-delà des 10%

Les caractéristiques des produits structurés incluent le rendement cible, l’actif sous-jacent, la fréquence des observations de l’indice, la barrière de protection, et la durée de vie du produit. Ces éléments sont définis dès le départ.

Types de Produits Structurés

• À Capital Garanti : Remboursement intégral du capital à l’échéance, indépendamment de l’évolution du sous-jacent.
• À Capital Protégé : Une partie du capital est garantie; le reste dépend de l’évolution du sous-jacent.
• De Participation : Investissement total dans le sous-jacent.

Avantages et Limites

Les produits structurés offrent une exposition aux marchés avec une protection contre le risque et la possibilité d’un rendement potentiellement élevé. Cependant, ils comportent des risques de perte en capital et des frais en cas de rachat anticipé.

Profil des Investisseurs

Ces produits s’adressent à des investisseurs avertis, avec un profil adéquat en termes de connaissances financières, d’objectifs d’investissement et de tolérance aux risques.

Raisons d’Investir

Les raisons incluent la diversification, la personnalisation, la gestion du risque, et le potentiel de rendement élevé. Ils comprennent une partie obligataire, une composante dérivée, une maturité définie, des actifs sous-jacents spécifiques, et des conditions de rémunération claires.

Les produits structurés peuvent être intégrés dans des assurances vie luxembourgeoises. Ces produits comportent des risques de défaut de la banque émettrice, de perte en capital, de liquidités, liés au sous-jacent, et de marché.

Sortie du Fonds : Le rachat anticipé est possible mais peut entraîner des pertes financières et des frais supplémentaires.

Ce guide offre un aperçu approfondi des produits structurés, soulignant leur complexité et la nécessité d’une compréhension claire avant tout investissement.

6. Private Equity

Un particulier averti et avec un profil dynamique peut investir dans le private equity. Il s’agit de société non coté en bourse. Historiquement les fonds private equity réservés aux particuliers ont des performances assez faible, cependant, des fonds qui permettent l’accès à des fonds institutionnels comme Altaroc ont récemment vu le jour.

Dans une stratégie long terme, il peut être pertinent d’affecter une petite partie de son patrimoine à cette classe d’actif.

Conclusion :

La gestion d’un gain important au loto exige une stratégie diversifiée, combinant sécurité et opportunités de croissance. L’accompagnement par un gestionnaire de patrimoine est essentiel pour optimiser ces options.