Le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel spécialisé dans la gestion et l’optimisation de patrimoine financier et immobilier. Sa mission principale consiste à accompagner ses clients dans la gestion de leur patrimoine en leur proposant des stratégies d’investissement adaptées à leur situation financière et fiscale. Les champs d’interventions sont donc très variés en fonction de l’objectif du client.

L’objectif du client peut être atteint de plusieurs manières :
– Par la souscription d’un produit
– La rédaction d’un document juridique
– La restructuration de ses actifs

Analyse de la situation patrimoniale

Le conseiller en gestion de patrimoine commence par analyser la situation financière et patrimoniale de son client en étudiant ses actifs, ses dettes, ses revenus et ses charges. Cette analyse permet de déterminer la situation financière actuelle du client ainsi que ses besoins et ses objectifs en matière de gestion de patrimoine.

C’est l’étape la plus importante dans notre travail, 80% du travail se fait dans l’analyse car c’est là que l’on va voir tous les points d’alerte ainsi que les pistes d’amélioration.

L’analyse obtenu à la suite de cette analyse se synthétise dans un rapport patrimonial appelé Bilan patrimonial. Certains conseillers utilisent des logiciels comme Big Expert pour sortir des bilans préconstruits, chez Garonne Patrimoine, nous faisons du fait main pour avoir le bilan le plus personnalisé possible.

C’est pour cette raison que des experts-comptables nous font confiance pour réaliser les bilans patrimoniaux de leurs clients.

Conseil en investissement

En fonction de la situation patrimoniale du client et de ses objectifs, le conseiller en gestion de patrimoine peut proposer des stratégies d’investissement adaptées pour optimiser la rentabilité de son patrimoine.

Ces stratégies d’investissement sont souvent basées sur des produits financiers ou/et immobiliers. Cela dépend de l’appétence du client au risque ainsi que de son expérience et de ses connaissances. Une fois la nature de l’investissement définit, il faut choisir l’enveloppe qui conviendra le mieux au client :
– En direct
– Assurance-vie
– Contrat de capitalisation
– A travers une société
– PEA
– Etc.
Le choix de l’enveloppe est tout aussi important que l’investissement en lui-même. C’est pour ça qu’il peut être intéressant de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine car avec un peu d’ingénierie patrimoniale, la fiscalité peut être optimiser, les frais et les proches mieux protégés

Conseil en fiscalité

Le conseiller en gestion de patrimoine est compétent en matière de fiscalité des particuliers comme des entreprises. Toujours suite à l’analyse, peut proposer des solutions pour optimiser la situation fiscale du client. Cela peut inclure l’identification des régimes fiscaux les plus avantageux pour le client ainsi que la mise en place de stratégies de défiscalisation.

Cependant, notre philosophie ne consiste pas à proposer de la défiscalisation à tout prix. Comme nous le disons toujours à nos clients « la fiscalité est un levier, elle ne doit jamais être une fin en soi »

Conseil en prévoyance

Le conseiller en gestion de patrimoine peut proposer des solutions pour protéger les proches et l’entreprise du client en cas d’invalidité, de décès ou de perte d’emploi.

Il peut ainsi proposer des solutions de prévoyance comme l’assurance-invalidité, le maintien de revenu l’assurance emprunteur pour protéger directement le client.

Pour protéger ses proches se sont généralement le capital décès, la rente éducation ou la rente conjoint qui vont intervenir.

Concernant l’entreprise, il existe des contrats de décès croisés entre associés pour s’assurer le contrôle de l’entreprise ou bien des contrats de prévoyances Homme-Clés pour se prémunir de la disparition du chef d’entreprise.

Conseil en transmission de patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine peut conseiller son client sur les différentes modalités de transmission de son patrimoine à ses héritiers ou à des tiers.

Il peut ainsi proposer des solutions pour optimiser la transmission du patrimoine en minimisant les coûts fiscaux. Mais également pour protéger au mieux le conjoint survivant ou bien s’assurer de la bonne transmission de son entreprise.

L’ingénieur patrimonial a vraiment son rôle dans la transmission d’entreprise ou des montages complexes peuvent avoir lieux (OBO et pacte Dutreil notamment). Le gestionnaire de patrimoine travaille alors en collaboration avec l’expert-comptable et l’avocat fiscaliste pour pouvoir accompagner le client dans l’ensemble du processus.

Optimisation du revenu du dirigeant

Le gestionnaire de patrimoine peut se voir confier comme mission par son client chef d’entreprise d’optimiser son revenu. Pour ça le conseiller en gestion de patrimoine va travailler en binôme avec l’expert-comptable pour optimiser le revenu du dirigeant tout en gardant son niveau de protection actuelle. Souvent quand on est Travailleur Non Salarié (TNS)comme le dirigeant de SELARL ou de SARL on est moins bien protégé qu’un assimilé salarié comme le président de SAS/SELAS.

Cependant, avec des contrats prévoyance et une préparation à la retraite, on peut optimiser le revenu du chef d’entreprise tout en gardant la même protection. Là aussi on retrouve la plus-value du gestionnaire de patrimoine

Gestion de portefeuille

Le conseiller en gestion de patrimoine peut également être chargé de la gestion d’un portefeuille de placements financiers et immobiliers pour le compte de son client. Cette gestion peut inclure la sélection de produits financiers adaptés à la situation patrimoniale du client ainsi que le suivi et la gestion de ces investissements.
La gestion de portefeuille intervient souvent lorsque le client a un contrat avec une antériorité fiscale intéressante mais que l’allocation d’actif n’a pas été personnalisé par la banque ou l’assureur.

Conseil en financement

Enfin, le conseiller en gestion de patrimoine peut aider son client à trouver les meilleures solutions de financement pour ses projets immobiliers ou professionnels. Il peut ainsi aider son client à trouver les meilleurs taux de crédit immobilier ou les solutions de financement les plus adaptées à son projet.

Le gestionnaire de patrimoine intervient également au niveau de l’assurance du crédit. La quotité choisit, le mode d’indemnisation, le bénéficiaire du contrat sont des sujets qu’il faut regarder de prêt pour protéger l’intérêt du client et de ses proches.

En somme, le gestionnaire de patrimoine est un expert de la gestion de patrimoine qui accompagne ses clients dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine individuel comme professionnel. Si vous souhaitez bénéficier des conseils d’un  gestionnaire de patrimoine à Toulouse, n’hésitez pas à nous contacter !