Préparation à la Retraite pour les Sportifs de Haut Niveau : Stratégies et Pièges à Éviter

Introduction :

Dans le monde du sport de haut niveau, la carrière est souvent intense mais brève, en général une quinzaine d’années. Les sportifs de haut niveau sont confrontés à un défi unique : gérer efficacement leurs finances pour assurer une sécurité financière une fois leur carrière sportive terminée. Cet article vise à fournir des stratégies de préparation à la retraite pour ces sportifs professionnels, en explorant diverses options d’investissement et en mettant en lumière potentiels les pièges à éviter. La clé réside dans la sélection de produits d’investissement adaptés à leur situation unique, en tenant compte de leur âge mais aussi du nombre d’années d’activité restantes.

I. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) pour les Sportifs Professionnels

Définition et Principes de Base

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des structures d’investissement qui permettent d’acquérir des parts dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers. Contrairement à l’achat direct d’un bien, investir dans une SCPI signifie acheter des parts de la société qui possède et gère un ensemble d’immobilier. Cela permet aux investisseurs, comme les sportifs professionnels, de bénéficier des revenus locatifs et de la valorisation potentielle des biens sans avoir à gérer directement les propriétés.

1. Avantages des SCPI

• Diversification du portefeuille immobilier : Les SCPI permettent d’investir dans un éventail de biens (bureaux, commerces, logements) répartis géographiquement.
• Absence de gestion directe : Les investisseurs n’ont pas à se soucier de la gestion quotidienne, ce qui est idéal pour les sportifs souvent en déplacement ou en entraînement.

2. Types de SCPI et Sélection pour Sportifs Pro

Catégories de SCPI :

• SCPI de rendement : Orientées vers des biens générateurs de revenus réguliers.
• SCPI fiscales : Offrent des avantages fiscaux mais souvent avec des rendements inférieurs.
• SCPI de plus-value : Visent une appréciation du capital à long terme.

Critères de Sélection SCPI :

• Zone géographique : Diversification internationale ou focus sur le marché national ? La diversification internationale est importante car les loyers issus d’un pays autre que la France (l’Irlande par exemple) permette que les loyers engendrés sur ces pays soient fiscalisés selon l’imposition en rigueur et pas en France. Cela peut être un avantage pour les pays dont l’imposition est plus souple qu’en France.
• Stratégie de gestion et Historique de rendement : Recherchez des sociétés avec une solide réputation et un historique de performance. De plus, il est important d’étudier l’historique de rendement de la SCPI sur laquelle vous souhaitez investir car elle vous donnera un aperçu de la stabilité des revenus futurs.

II. Assurance Vie pour les Sportifs Professionnels

1. Fonctionnement et Avantages de l’Assurance Vie

Compréhension du Produit

L’assurance vie est un contrat d’épargne à long terme qui offre également une protection en cas de décès. Elle se distingue par sa flexibilité et sa polyvalence, servant à la fois d’outil de préparation à la retraite et de véhicule de transmission de patrimoine. Pour les sportifs professionnels, dont les carrières peuvent être courtes et hautement rémunératrices, l’assurance vie représente une opportunité de sécuriser financièrement leur avenir ainsi que celui de leurs proches.

Avantages Clés

• Protection en cas de décès : En cas de décès prématuré, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés, souvent avec des avantages fiscaux.
• Flexibilité des versements : Possibilité de faire des versements mensuels, trimestriels ou annuels, adaptés aux fluctuations de revenus des sportifs.
• Avantages fiscaux : L’assurance vie offre des bénéfices fiscaux, notamment en matière de succession et d’imposition des gains.

2. Choix des Fonds et Stratégies d’Investissement

Types de Fonds dans l’Assurance Vie

• Fonds en euros : Ces fonds garantissent le capital investi et offrent un rendement stable, bien que généralement modeste. Ils conviennent aux sportifs cherchant une sécurité financière et une faible volatilité.
• Unités de compte : Ces fonds offrent un potentiel de rendement plus élevé mais comportent un risque plus important. Ils peuvent inclure des actions, des obligations, et d’autres types d’actifs financiers. Ils sont adaptés aux sportifs disposés à accepter un niveau de risque plus élevé pour un rendement potentiellement plus important.

Stratégies d’Investissement pour Sportifs

• Adaptation aux Profils de Risque : Il est crucial de choisir un équilibre entre fonds en euros et unités de compte qui correspond au profil de risque et aux objectifs financiers du sportif.
• Diversification : L’assurance vie permet de diversifier les investissements, réduisant ainsi les risques tout en profitant de différentes opportunités de marché.
• Planification à Long Terme : Les sportifs doivent envisager l’assurance vie comme un investissement à long terme, en alignant leurs choix de fonds avec leurs objectifs de retraite et de transmission de patrimoine.

III. Produits Structurés pour les Sportifs de Haut Niveau

1. Comprendre les Produits Structurés

Principes de Base des Produits Structurés

Les produits structurés sont des instruments financiers complexes, souvent composés d’une combinaison d’obligations et d’instruments dérivés. Cette structure hybride offre aux investisseurs une participation à la performance de divers actifs (comme des indices, des actions ou un panier d’actifs) tout en visant à limiter les risques de pertes en capital. Pour un sportif professionnel, ils présentent une opportunité d’investissement potentiellement lucrative, avec une protection intégrée contre les fluctuations du marché.

Caractéristiques Clés

• Protection du Capital : Beaucoup de produits structurés sont conçus pour protéger le capital investi, ce qui est crucial pour les sportifs qui ne peuvent pas se permettre de grandes pertes financières.
• Potentiel de Rendement : Ils offrent un potentiel de rendement lié à la performance des actifs sous-jacents.
• Complexité et Risques : La compréhension de ces produits exige une connaissance approfondie des marchés financiers et des risques associés.

2. Stratégies d’Investissement et Conseils pour les Sportifs

Évaluation et Sélection des Produits Structurés

• Comprendre les Termes et Conditions : Il est essentiel que les sportifs comprennent pleinement les termes, les conditions et les risques liés à chaque produit structuré.
• Diversification : Investir dans une gamme de produits structurés peut aider à diversifier le risque.

Conseils d’Investissement

• Consultation avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine : Compte tenu de leur complexité, il est recommandé de consulter un conseiller financier spécialisé avant de souscrire à ces produits.
• Adéquation avec les Objectifs Financiers : Les sportifs doivent s’assurer que les produits structurés correspondent à leurs objectifs financiers à long terme et à leur tolérance au risque.
• Surveillance et Réévaluation Régulières : Comme le marché financier évolue constamment, il est important de surveiller régulièrement les investissements et de les réévaluer en fonction des changements de marché et des objectifs personnels.

IV. Les Pièges à Éviter

Il est crucial de se méfier de certains pièges. La défiscalisation, bien qu’attrayante, ne doit pas être le seul critère de sélection d’un produit d’investissement. Les décisions doivent être prises en fonction des objectifs à long terme et non uniquement pour des avantages fiscaux à court terme.
De plus, les Plans d’Epargne Retraite (PER) peuvent être intéressants au vu des revenus que peut percevoir un sportif de haut niveau, car cela leur permet de déduire des versements à hauteur de leur tranche marginale d’imposition (TMI) qui est, souvent élevée.
Cependant, il est important de comprendre leurs conditions, notamment en termes de liquidité et de sortie. Le PER n’est déblocable (sauf conditions comme financement de la résidence principale,…) qu’à l’âge légal de la retraite, soit 65 ans. Or, la retraite d’un sportif de haut niveau s’arrête plutôt entre le 30ème et 40ème anniversaire.

V. Choisir des Produits à Horizon Adapté

La sélection des produits d’investissement doit être alignée sur l’âge du sportif et l’horizon temporel de sa carrière.
Pour les jeunes sportifs, des investissements avec un horizon à long terme et une tolérance au risque plus élevée peuvent être appropriés. En revanche, pour ceux qui approchent de la fin de leur carrière, il pourrait être judicieux de privilégier des options plus sûres et plus liquides.

Conclusion

La préparation à la retraite pour les sportifs de haut niveau exige une planification minutieuse et une approche stratégique de l’investissement.
En explorant diverses options telles que les SCPI, l’assurance vie, les produits structurés, et en évitant les pièges communs, les sportifs peuvent établir une base solide pour leur sécurité financière post-carrière.
Il est essentiel de choisir des produits d’investissement adaptés à leur âge et à leur horizon de carrière, en tenant compte de leurs objectifs personnels et de leur tolérance au risque.

Pour une étude sur mesure et des produits adaptés, contacter un gestionnaire de patrimoine à Toulouse.