Family Office : définition, rôle et avantages de cet accompagnement patrimonial d’exception
Longtemps réservé à une clientèle fortunée, le family office attire aujourd’hui une nouvelle génération de familles entrepreneuriales et de chefs d’entreprise souhaitant une gestion patrimoniale globale, indépendante et personnalisée.
Entre la planification fiscale, la gestion des investissements, la transmission du patrimoine familial et la gouvernance, le family office agit comme un véritable chef d’orchestre, harmonisant chaque aspect pour préserver et faire fructifier le patrimoine familial.
Qu’est-ce qu’un family office ?
Le family office est une structure d’accompagnement dédiée à la gestion globale du patrimoine d’une famille. Il ne se limite pas à la gestion financière : il englobe l’ensemble des problématiques juridiques, fiscales, immobilières, philanthropiques, voire personnelles, d’un cercle familial élargi.
Il existe deux grandes catégories :
- Le single family office (SFO) : dédié à une seule famille. Il agit comme un service internalisé.
- Le multi family office (MFO) : mutualisé entre plusieurs familles. Il permet de bénéficier d’un service premium tout en mutualisant les coûts.
À qui s’adresse un multi family office ?
Traditionnellement réservé aux familles disposant d’un patrimoine financier de plusieurs dizaines de millions d’euros, le modèle s’est progressivement démocratisé.
Aujourd’hui, un multi family office peut être accessible dès 5 millions d’euros d’actifs, notamment pour les :
- Entrepreneurs ayant cédé leur entreprise
- Familles détenant un patrimoine conséquent
- Dirigeants de PME souhaitant structurer leur patrimoine
- Investisseurs à la tête de portefeuilles diversifiés
Les missions d’un family office
Le rôle d’un family office est d’assurer la cohérence, la pérennité et l’optimisation du patrimoine familial sur le long terme. Pour ce faire, il se charge de plusieurs missions principales :
Stratégie patrimoniale globale
Le family office commence par analyser la situation patrimoniale de la famille. Il structure ensuite le patrimoine en utilisant divers outils tels que les holdings, les SCI ou le démembrement de propriété. Enfin, il organise la gouvernance familiale pour garantir une gestion harmonieuse et efficace.
Suivi des investissements
Le family office gère l’allocation des actifs, qu’il s’agisse d’immobilier, de private equity ou de marchés financiers. Il sélectionne et convient aux gérants, fonds et produits d’investissement, et fournit un reporting consolidé indépendant pour une visibilité totale.
Optimisation fiscale et juridique
Le family office structure juridiquement les actifs pour optimiser la fiscalité personnelle et successorale. Il gère également les flux internationaux, que ce soit pour des expatriations ou des actifs étrangers, afin de minimiser les impacts fiscaux.
Transmission et accompagnement intergénérationnel
Le family office prépare la transmission du patrimoine en créant des pactes familiaux ou des pactes Dutreil. Il sensibilise et forme les héritiers pour assurer une transition en douceur entre les générations.
Personnel d’accompagnement
Enfin, le family office offre une gestion administrative et une assistance juridique. Il peut également s’occuper de philanthropie et de mécénat, ainsi que de la gestion d’art, de résidences secondaires ou de personnel, pour répondre à tous les besoins personnels de la famille.
Les avantages du family office
| Avantage | Détail |
|---|---|
| Vision long terme | Le family office agit pour la pérennité du patrimoine familial sur plusieurs générations |
| Indépendance | Aucun produit à vendre : les conseils sont objectifs et sur-mesure |
| Expertise transversale | Fiscalité, droit, finance, immobilier, transmission… tout est coordonné |
| Gain de temps | Centralisation des interlocuteurs et délégation complète des aspects techniques |
| Confidentialité | Discrétion absolue, notamment dans les phases de cession ou succession |
Combien coûte un family office ?
Le coût dépend du modèle retenu. Un multi family office facture généralement :
- Soit un pourcentage des actifs gérés (0,2 % à 1 % selon la taille du patrimoine)
- Soit des honoraires fixes ou forfaitisés pour les prestations de conseil
Ce coût est à mettre en perspective avec les économies générées (fiscales, structurelles, organisationnelles) et la tranquillité d’esprit offerte par un accompagnement de long terme.
Pourquoi faire appel à un family office ?
Faire appel à un family office, c’est avant tout reprendre le contrôle d’un patrimoine souvent complexe, éclaté et mal piloté, en déléguant à des experts indépendants et coordonnés.
C’est aussi :
- Gagner en sérénité
- Optimiser la fiscalité dans un cadre sécurisé
- Préparer une succession intelligente
- Former les générations futures à la gestion de leur patrimoine
Conclusion
Le family office n’est plus un privilège inaccessible. C’est un levier puissant de structuration, de transmission et de sérénité patrimoniale. Entrepreneurs, familles fortunées, investisseurs : si votre patrimoine devient trop complexe à gérer seul, il est peut-être temps de vous entourer.
Nicolas Combes
Fondateur de Garonne Patrimoine
L’expertise de Nicolas se base sur deux masters dont celui de l’Aurep, Master de référence en Gestion de Patrimoine. Fort d’une importante expérience internationale grâce à de nombreuses expatriations dans des cabinets prestigieux comme PricewaterhouseCoopers, Nicolas sait s’adapter à tous les profils.
Nicolas et son équipe seront ravis de vous accueillir dans leur bureau à Toulouse avec une magnifique vue sur les Pyrénées.
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L’investissement responsable est un sujet de plus en plus présent allant même jusqu’à faire évoluer la réglementation en gestion de patrimoine. Nous revenons aujourd’hui sur les stratégies d’investissements responsables possibles à Toulouse.
La gestion de patrimoine est un domaine complexe qui implique des décisions financières stratégiques et souvent des investissements importants.
Malheureusement, elle peut aussi attirer des individus malveillants et des arnaques bien ficelées. Que vous soyez un investisseur chevronné ou un novice,
apprendre à détecter et à éviter ces pièges est essentiel pour protéger votre patrimoine et vos économies. Voici les principaux signaux d’alerte à surveiller
et des conseils pratiques pour naviguer en toute sécurité.
Les arnaques les plus fréquentes en gestion de patrimoine
1. Les promesses de rendements irréalistes
Si une opportunité d’investissement promet des rendements à deux chiffres sans risque, fuyez ! Les arnaqueurs exploitent souvent la cupidité et
l’ignorance des investisseurs pour vendre des produits financiers inexistants ou frauduleux.
2. Les faux conseillers en gestion de patrimoine
Certains individus se présentent comme des conseillers certifiés, mais ne possèdent ni diplômes ni agréments. Ils opèrent souvent sans immatriculation
officielle et proposent des solutions qui servent davantage leurs intérêts que les vôtres.
3. Les plateformes d’investissement frauduleuses
Ces dernières années, les arnaques liées aux plateformes en ligne, notamment dans le domaine des crypto-actifs, se sont multipliées. Ces sites promettent
souvent des gains rapides et des bonus attractifs pour inciter à déposer de l’argent. Une fois les fonds versés, ils disparaissent.
4. Les faux projets immobiliers
Certaines arnaques impliquent des projets immobiliers fictifs ou gonflés artificiellement. L’arnaqueur peut prétendre que le projet est très demandé pour vous pousser à investir rapidement.
5. Le phishing et les escroqueries numériques
Dans un monde de plus en plus digitalisé, les fraudes à l’hameçonnage (phishing) visant à voler vos informations bancaires ou d’accès à vos comptes en ligne sont en pleine explosion.
Comment éviter les arnaques ?
- Vérifiez les accréditations du conseiller : Assurez-vous que votre conseiller est immatriculé à l’ORIAS et dispose des qualifications nécessaires.
- Faites vos propres recherches : Prenez le temps de comprendre le produit ou le projet proposé. Lisez des avis, consultez des sources indépendantes.
- Méfiez-vous des urgences et des pressions : Si un conseiller insiste pour que vous signiez immédiatement, prenez du recul.
- Consultez des avis : Regardez les avis du conseiller sur des plateformes comme Google ou Pages Jaunes.
- Protégez vos données personnelles : Ne partagez jamais de données sensibles par e-mail ou téléphone sans vérification préalable.
- L’argent ne doit jamais transiter par le conseiller : Il doit toujours passer par l’assureur ou la société de gestion.
Les bonnes pratiques chez Garonne Patrimoine
- Accréditations et certifications : Immatriculation à l’ORIAS et diplômes reconnus en gestion de patrimoine.
- Transparence des frais : Détail complet et clair des frais associés à chaque produit ou service proposé.
- Analyse personnalisée : Solutions adaptées à vos objectifs, votre situation financière et votre appétit au risque.
- Contrôle rigoureux des partenaires : Collaboration uniquement avec des institutions reconnues et fiables.
- Accompagnement sur le long terme : Informations régulières sur l’évolution de vos placements et réponses à vos questions.
Tableau : Signaux d’alerte des arnaques
| Type d’arnaque | Signal d’alerte | Action à entreprendre |
|---|---|---|
| Rendements trop élevés | Promesse de gains sans risque, supérieurs au marché | Demandez des preuves et consultez un professionnel |
| Conseiller douteux | Absence d’immatriculation ORIAS, réponses vagues | Vérifiez les accréditations sur le site de l’ORIAS |
| Plateforme en ligne suspecte | Interface peu professionnelle, absence de mentions légales | Recherchez des avis indépendants |
| Projet immobilier fictif | Pression pour investir rapidement, absence de documentation claire | Demandez un dossier complet et consultez un tiers |
| Sollicitations numériques | Demandes d’informations sensibles par e-mail ou SMS | Ne partagez jamais d’informations sensibles en ligne |
Conclusion
Les arnaques en gestion de patrimoine peuvent avoir des conséquences dévastatrices, mais avec une vigilance accrue et un accompagnement de qualité,
vous pouvez les éviter. Chez Garonne Patrimoine, nous nous engageons à vous offrir des solutions sûres, adaptées et transparentes.