avril 19, 2024/
Baisse des taux d'intérêt en 2024 : une approche graduelle et prudente
L’assurance-vie est le placement préféré des Français, c’est également indispensable dans toute stratégie patrimoniale. Garonne Patrimoine revient sur ce produit qui est une véritable niche fiscale pour toutes les étapes de votre vie.
1. Une fiscalité attractive
La fiscalité de l’assurance-vie est avantageuse durant toute la durée de vie du contrat. Dans les 8 premières années, elle permet de ne pas être imposé lorsque l’on réalise une plus-value, contrairement à un compte titre où chaque plus-value sera imposée à hauteur de 30%. Pour profiter de cet avantage, il suffit de laisser l’argent sur le contrat.
Si l’on rachète le contrat, c’est seulement la part des plus-values dans le contrat qui va être imposée, qu’est-ce que cela veut dire concrètement ? Vous mettez 100 € sur un contrat, il performe de 10%, vous avez donc 110€. Vous avez besoin de retirer 10 € de ce contrat, c’est seulement la part des bénéfices de ces 10 € qui va être imposée, soit 0.9 € imposé à 30 % !
Après 8 ans c’est encore plus avantageux, en cas de rachat ! Vous ne serez plus imposés à 30% mais à 17.2%, et ce dans la limite de 4 600 € de plus-value, 9 200 € si vous êtes en couple.
L’assurance-vie est donc un excellent moyen pour limiter l’imposition de la plus-value.
2. Un moteur pour dynamiser votre épargne
Être affranchi de la plus-value est une bonne chose, mais encore faut-il trouver les contrats performants pour en avoir ! L’assurance contient deux types de supports : le fonds euro qui est peu performant dans le temps mais sécuritaire et les unités de compte qui performent en fonction de votre profil ! Actions, obligations et immobilier sont les 3 moteurs de performance de votre assurance-vie. Chez Garonne Patrimoine, nous vous confectionnons des contrats sur mesure en fonction de votre profil investisseur et de vos convictions.
Ainsi, un profil équilibré pourra obtenir une performance moyenne de 6% par an dans le temps, là où un profil dynamique atteindra 10% de rentabilité.
3. Un outil de succession incontournable
L’assurance-vie est avantageuse fiscalement en cas de vie, ainsi qu’en cas de décès. Le capital constitué en assurance-vie sera transmis avec un énorme avantage fiscal.
En effet, vous choisissez librement vos bénéficiaires, même sans lien de parenté et vous pourrez leur transmettre jusqu’à 152 500 € (chacun !) sans qu’ils n’aient à régler de taxes de succession. (Art 990 I du CGI). Dans le pire des cas, les frais de succession peuvent s’élever à 60% (à un ami, enfant d’un autre lit etc.). Les 152 500 € d’abattement représentent donc un réel avantage.
La seule contrainte est de verser l’argent avant 70 ans. Si vous versez l’argent après 70 ans, les sommes font partie de la succession et sont soumises aux droits de succession, après un abattement de 30 500 € (tous bénéficiaires confondus) et l’exonération totale des plus-values. C’est l’article 757 B du CGI.
Notre rôle en tant que conseillers en gestion de patrimoine est de vous accompagner dans la mise en place d’une assurance-vie ainsi que dans la mise en place de votre allocation d’actifs.
Nicolas Combes
Fondateur de Garonne Patrimoine
Nicolas a décidé de fonder une entreprise de gestion de patrimoine pour accompagner les particuliers dans la gestion et l’optimisation de leurs investissements.
L’expertise de Nicolas se base sur deux masters dont celui de l’Aurep, Master de référence en Gestion de Patrimoine. Fort d’une importante expérience internationale grâce à de nombreuses expatriations dans des cabinets prestigieux comme PricewaterhouseCoopers, Nicolas sait s’adapter à tous les profils.
Nicolas et son équipe seront ravis de vous accueillir dans leur bureau à Toulouse avec une magnifique vue sur les Pyrénées.
L’expertise de Nicolas se base sur deux masters dont celui de l’Aurep, Master de référence en Gestion de Patrimoine. Fort d’une importante expérience internationale grâce à de nombreuses expatriations dans des cabinets prestigieux comme PricewaterhouseCoopers, Nicolas sait s’adapter à tous les profils.
Nicolas et son équipe seront ravis de vous accueillir dans leur bureau à Toulouse avec une magnifique vue sur les Pyrénées.
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Une question ? Vous avez besoin de conseils ou d'accompagnement pour vos futurs investissements sur l'agglomération toulousaine ?
Tout d’abord les SCPI, qu’est-ce que c’est ?
Ce sont des produits financiers qui permettent d’investir dans des parcs immobiliers diversifiés et entièrement géré. Le but est d’avoir la rentabilité d’un appartement mais sans les inconvénients comme les travaux, la gestion ou le temps que cela nécessite.
Où l’argent est investi ?
Il existe des SCPI de tout type, certaines sont diversifiés géographiquement, elles investissent par exemple à Toulouse comme à Paris. La plupart des SCPI ont leurs parcs immobiliers en France, cependant certaines investissent à l’étranger.
Certaines qui achètent des bureaux, d’autres des appartements ou même des Ehpad. Ils en existent de toute sorte avec des spécialités dans des secteurs telles que la santé, le développement urbain etc.
Il existe même des « SCPI fiscales » qui permettent de défiscaliser avec la loi Pinel mais pas en direct, à travers des SCPI, l’investissement est donc diversifié.
Comme tout produit d’investissement des SCPI labellisés existent pour encourager l’investissement responsable.
Combien ça rapporte ?
Tout dépend, les meilleurs SCPI ont une rentabilité au-delà de 6% mais la moyenne se situe autour de 4.5% net de frais de gestions. L’immobilier papier est par conséquent un excellent outil patrimonial pour combattre l’inflation.
Les pièges à éviter ?
Découvrez le dans un de nos prochains articles !
Garonne Patrimoine – Conseiller en gestion de Patrimoine à Toulouse vous accompagne pour souscrire aux SCPI qui répondent à vos attentes et à votre situation.