Il existe de nombreux leviers fiscaux pour réduire son imposition et faire capitaliser son impôt. En tant que conseiller en gestion de patrimoine nous avons une réelle experte sur la fiscalité. A travers cet article nous revenons sur la différence entre réduction, déduction et crédit d’impôt.

Déduction d’impôt

La déduction d’impôt ou déduction fiscale ne va pas directement réduire votre imposition. Elle vient se déduire de votre revenu fiscal de référence, ainsi vous allez économiser à la hauteur de votre tranche marginale d’imposition (TMI).

Ainsi, plus votre TMI est élevée, plus l’économie d’impôt sera importante, vous pouvez donc obtenir jusqu’à 45% de la somme déduite.

Certains investissements défiscalisant utilisent la déduction d’impôts comme levier de rentabilité. On peut par exemple citer les nouveaux plans épargnes retraites, les monuments historiques.

La déduction fiscale est le moyen le plus efficace de défiscaliser pour les hauts revenus. Actuellement, aucun investissement ne peut permettre une économie d’impôt à hauteur de 45% de l’investissement.

 

Réduction d’impôt

La réduction d’impôt agit différemment comparé à la déduction d’impôt. Elle va directement venir s’imputer de votre imposition. A titre d’exemple, une réduction d’impôt de 2 000 € va venir réduire votre imposition de 2 000 €.

La majorité des investissements qui donnent lieu à une réduction sont liés au plafond des niches fiscales de 10 000 €. On peut par exemple citer le Pinel ou l’investissement dans les bois et forêts. Certains investissements vont au-delà de cette réduction avec la « niche outre-mer ». Il y a notamment le Pinel outre-mer qui permet d’investir dans le développement de PME dans les DOM/TOM et d’obtenir 8 000 € de réduction supplémentaire.

Certains investissements font exception aux plafonds et permettent d’obtenir une réduction sans plafond. La loi Malraux par exemple offrent une réduction d’impôts à hauteur de 30% du montant investi.


D’autres opérations donnent lieu à des réductions et ont leurs propres plafonds. On peut par exemple citer les dons aux associations qui offrent une réduction de 66% (et oui si vous avez effectué un don au Zevent ce weekend votre imposition sera plus légère !)

 

Crédit d’impôt

 

Le crédit d’impôt est le levier fiscal le plus avantageux, là ou la réduction peut effacer totalement votre imposition, le crédit d’impôt va aller au-delà de la réduction car l’administration fiscale vous fera directement un chèque sans regarder si vous êtes imposable ou non.

Le crédit d’impôt est récurrent pour les ménages français, cependant il est rarement associé à un investissement. Il intervient généralement suite à l’embauche d’un employé à domicile ou bien à la garde d’enfant.

L’obtention d’un crédit d’impôt est également possible grâce à la rénovation énergétique de sa résidence principale.

Vous souhaitez mettre en place une stratégie fiscale pour l’optimisation de votre patrimoine ? Contactez-nous, en tant que conseillers en gestion de patrimoine, nous avons une réelle expertise sur la fiscalité.

garonne patrimoine dirigeant fondateur Nicolas Combes

Nicolas Combes

Fondateur de Garonne Patrimoine

Nicolas a décidé de fonder une entreprise de gestion de patrimoine pour accompagner les particuliers dans la gestion et l’optimisation de leurs investissements.
L’expertise de Nicolas se base sur deux masters dont celui de l’Aurep, Master de référence en Gestion de Patrimoine. Fort d’une importante expérience internationale grâce à de nombreuses expatriations dans des cabinets prestigieux comme PricewaterhouseCoopers, Nicolas sait s’adapter à tous les profils.
Nicolas et son équipe seront ravis de vous accueillir dans leur bureau à Toulouse avec une magnifique vue sur les Pyrénées.

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Une question ? Vous avez besoin de conseils ou d'accompagnement pour vos futurs investissements sur l'agglomération toulousaine ?

Tout d’abord les SCPI, qu’est-ce que c’est ?

Ce sont des produits financiers qui permettent d’investir dans des parcs immobiliers diversifiés et entièrement géré. Le but est d’avoir la rentabilité d’un appartement mais sans les inconvénients comme les travaux, la gestion ou le temps que cela nécessite.

Où l’argent est investi ?

Il existe des SCPI de tout type, certaines sont diversifiés géographiquement, elles investissent par exemple à Toulouse comme à Paris. La plupart des SCPI ont leurs parcs immobiliers en France, cependant certaines investissent à l’étranger.

Certaines qui achètent des bureaux, d’autres des appartements ou même des Ehpad. Ils en existent de toute sorte avec des spécialités dans des secteurs telles que la santé, le développement urbain etc.

 Il existe même des « SCPI fiscales » qui permettent de défiscaliser avec la loi Pinel mais pas en direct, à travers des SCPI, l’investissement est donc diversifié.

Comme tout produit d’investissement des SCPI labellisés existent pour encourager l’investissement responsable.

Combien ça rapporte ?

Tout dépend, les meilleurs SCPI ont une rentabilité au-delà de 6% mais la moyenne se situe autour de 4.5% net de frais de gestions. L’immobilier papier est par conséquent un excellent outil patrimonial pour combattre l’inflation.  

Les pièges à éviter ?

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