Après le portrait de Nicolas Combes, fondateur du cabinet, la série « Les experts de Garonne Patrimoine » se poursuit. Chaque portrait présente un membre de l’équipe, son parcours et ce qu’il apporte concrètement aux familles accompagnées à Toulouse et à Bordeaux. Deuxième volet avec Aloys Sikora, associé du cabinet depuis janvier 2025 : deux Masters en gestion de patrimoine, une certification AMF obtenue avec la note de 97/100 et une culture de la prévoyance héritée du monde mutualiste.

Deux Masters en gestion de patrimoine : ISTEF Toulouse et AUREP Clermont

La gestion de patrimoine est un métier de synthèse : droit civil, fiscalité, finance, protection sociale. Aloys Sikora a choisi de s’y former deux fois, en validant deux Masters spécialisés en gestion de patrimoine : celui de l’ISTEF à Toulouse, puis celui de l’AUREP à Clermont-Ferrand.

L’AUREP (Association Universitaire de Recherche et d’Enseignement sur le Patrimoine) est une référence de la profession : l’association forme chaque année environ 400 professionnels du conseil patrimonial et fait figure d’école exigeante en ingénierie patrimoniale. C’est un point commun structurant chez Garonne Patrimoine : les deux associés du cabinet, Nicolas Combes et Aloys Sikora, sont diplômés de l’AUREP. Cette double formation n’est pas un détail de curriculum : elle garantit que les recommandations remises aux clients reposent sur une technique juridique et fiscale à jour, et non sur un simple catalogue de produits.

Certification AMF 2023 : 97 sur 100

En 2023, Aloys Sikora a passé la certification AMF, l’examen encadré par l’Autorité des marchés financiers qui valide les connaissances réglementaires et financières des professionnels de l’investissement : fonctionnement des marchés, instruments financiers, lutte anti-blanchiment, protection et information des clients. Il l’a obtenue avec la note de 97 sur 100.

Au-delà du score, cette certification traduit une conviction du cabinet : la réglementation financière n’est pas une contrainte administrative, c’est un socle de protection du client. La maîtriser précisément permet de conseiller en toute sécurité.

Une culture de la prévoyance venue du monde mutualiste

Avant de rejoindre Garonne Patrimoine, Aloys Sikora a exercé chez Cap Valeur Patrimoine, puis chez Harmonie Mutuelle, membre du Groupe VYV, premier groupe mutualiste français. Ce passage par l’univers mutualiste a forgé une approche singulière du conseil patrimonial : avant de faire fructifier un patrimoine, il faut le protéger.

Concrètement, cela signifie qu’un bilan patrimonial mené par le cabinet ne commence pas par le choix d’un placement, mais par les questions de fond : que se passe-t-il pour votre famille en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès ? Vos garanties de prévoyance sont-elles cohérentes avec vos revenus, votre statut (salarié, dirigeant, profession libérale) et vos charges familiales ? Cette culture de la protection, souvent négligée dans les approches purement financières, est au cœur de la méthode d’Aloys Sikora et complète l’expérience de gestion de fortune internationale de Nicolas Combes.

Associé depuis janvier 2025, un engagement dans la durée

Devenu associé de Garonne Patrimoine en janvier 2025, Aloys Sikora co-dirige un cabinet en développement : deux bureaux à Toulouse et à Bordeaux, six collaborateurs, environ 150 familles accompagnées et plus de 170 avis Google notés 5 étoiles. Le cabinet figure par ailleurs au classement Décideurs — Leaders League 2025 des meilleurs cabinets de gestion de patrimoine, une reconnaissance détaillée dans cet article consacré au classement.

Le statut d’associé change la nature de la relation : le conseiller qui vous reçoit est engagé personnellement et durablement dans la qualité du suivi, pas de passage de dossier d’un chargé de clientèle à un autre.

Quatre domaines d’intervention complémentaires

Aloys Sikora intervient sur quatre volets qui couvrent l’essentiel d’une stratégie patrimoniale : l’optimisation fiscale (mettre en cohérence votre situation avec les dispositifs existants, sans montage hasardeux), les placements (construire une allocation adaptée à vos objectifs et à votre horizon, en architecture ouverte), la prévoyance (sécuriser les revenus et la famille face aux aléas de la vie) et la transmission (préparer la succession, anticiper les droits, protéger le conjoint et les enfants).

Ces quatre volets sont traités ensemble, car ils interagissent : une transmission mal préparée peut ruiner l’effet d’une bonne allocation financière, et une prévoyance absente fragilise tout le reste.

Ce que cela change concrètement pour vous

• Vos recommandations sont construites par un associé doublement diplômé en gestion de patrimoine (ISTEF Toulouse et AUREP Clermont), engagé personnellement dans le suivi de votre dossier.
• La dimension prévoyance de votre situation — arrêt de travail, invalidité, décès — est analysée systématiquement, pas seulement vos placements.
• La certification AMF (97/100 en 2023) garantit une maîtrise précise du cadre réglementaire qui protège l’épargnant.
• Vous bénéficiez d’une double lecture au sein du cabinet : culture mutualiste et de protection d’un côté, expérience de gestion de fortune internationale de l’autre.
• Fiscalité, placements, prévoyance et transmission sont traités comme un ensemble cohérent, pas comme des produits juxtaposés.
• Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement, à Toulouse comme à Bordeaux.

Indépendance et rémunération : les faits

Le sujet de la rémunération du conseil mérite d’être traité factuellement. Depuis la directive européenne MIF II, tout cabinet de conseil doit informer ses clients de manière transparente sur ses coûts et sur la façon dont il est rémunéré : honoraires facturés au client, commissions versées par les partenaires (dites rétrocessions), ou combinaison des deux.

Chez Garonne Patrimoine, cette transparence se traduit simplement. Le cabinet n’appartient à aucune banque ni à aucune compagnie d’assurance et ne conçoit aucun produit « maison » : il n’a donc aucun intérêt structurel à recommander une solution plutôt qu’une autre. Il travaille en architecture ouverte et peut être rémunéré aux honoraires. Le mode de rémunération est exposé par écrit avant toute mission, et le premier rendez-vous de découverte est gratuit : vous savez ce que coûte le conseil avant de vous engager.

Vos questions sur Aloys Sikora et le cabinet

Quel est le parcours d’Aloys Sikora ?

Deux Masters en gestion de patrimoine (ISTEF Toulouse et AUREP Clermont), la certification AMF obtenue en 2023 avec 97/100, une expérience chez Cap Valeur Patrimoine puis Harmonie Mutuelle (Groupe VYV), avant de devenir associé de Garonne Patrimoine en janvier 2025.

Qu’est-ce que la certification AMF ?

Un examen encadré par l’Autorité des marchés financiers qui valide les connaissances réglementaires et financières minimales des professionnels des services d’investissement. C’est un gage de sérieux pour l’épargnant.

Comment le cabinet est-il rémunéré ?

De façon transparente, conformément à MIF II : honoraires possibles, information écrite sur les coûts avant toute mission, aucun produit maison et indépendance vis-à-vis des banques et des assureurs. Le premier rendez-vous est gratuit.

Sur quels sujets consulter Aloys Sikora ?

Optimisation fiscale, placements, prévoyance et transmission — en particulier si votre situation mêle protection de la famille et constitution de patrimoine (dirigeants, professions libérales, familles avec enfants).

Échanger avec Aloys Sikora

Vous souhaitez faire le point sur votre situation patrimoniale, vérifier vos garanties de prévoyance ou préparer une transmission ? L’équipe de Garonne Patrimoine vous reçoit à Toulouse et à Bordeaux. Découvrez l’ensemble de l’équipe ou prenez rendez-vous avec un conseiller : le premier entretien est gratuit et sans engagement.

Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre purement informatif et ne constituent ni un conseil en investissement, ni un conseil juridique ou fiscal personnalisé. Toute décision patrimoniale doit être précédée d’une étude individualisée de votre situation. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.